普华永道报告:2022年40家上市银行整体净利润同比增长6.96%
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普华永道4月20日发布的《银行业快讯:2022年中国银行业回顾与展望》显示,2022年全球经济受到诸多超预期因素冲击,我国经济面临新的下行压力,在政策支持下趋于企稳回升。银行业在大力支持实体经济的同时经营压力加大,面临信用风险管理、资本管理等挑战。
具体来看,2022年,我国40家上市银行的整体净利润同比增长6.96%,受利息收入增速放缓影响,较2021年的增速明显回落。拨备前利润同比下降1.57%,信用减值损失计提总额同比下降11.15%,下降幅度较上年同期增加7.57个百分点。
贷款不良率持续下降,且疫情对经济的负面影响将逐渐消退,同时理财回表的减值计提压力在2021年底之前基本释放,因此银行减值计提压力有所减轻,信用减值损失同比下降。
普华永道中国北方区金融业主管合伙人朱宇分析表示:“2022年上市银行净利润增速回落,盈利能力保持平稳。LPR下行带来贷款重定价压力,上市银行响应国家号召支持实体经济,降低融资成本,生息资产收益率持续下降,受存款竞争影响,存款成本保持刚性,叠加客户风险偏好下降,定期存款上升,付息负债成本率上升。受贷款收益率下降和存款成本上升的双重挤压,上市银行的净利差、净息差进一步收窄。”
上市银行总资产增速回升,按政策要求优先安排信贷投向。2022年,上市银行总资产同比增速为11.63%,较2021年7.87%的增速有所回升。其中大型商业银行以12.84%的资产增幅领跑,为实体经济提供了重要的支持力量。股份制商业银行和城农商行增幅分别为7.63%和12.42%。
资产质量整体保持可控,仍需关注后续信用风险暴露状况。上市银行不良贷款余额较上年末增长8.84%至1.81万亿元,不良率较上年末下降0.03个百分点至1.33%,逾期贷款余额较上年末增长12.59%至1.88万亿元,逾期率较上年末微增至1.38%;关注类贷款率微增至1.81%,阶段二贷款余额较上年末增长20.09%至5,793亿元,占比显著上升,较上年末增加0.18个百分点至2.54%。
负债规模稳步增长,存款定期化趋势延续。2022年,上市银行负债总额为216.16万亿元,较2021年末增加23.88亿元,增幅为12.42%。负债结构方面,客户存款占比仍然最大,是上市银行主要的资金来源。大型商业银行由于低成本资金的竞争优势,其存款占比显著高于其他同业,占比持续超过80%。
资本充足率保持平稳,资本补充力度不减。大型商业银行及股份制商业银行的一级核心资本充足率仍保持自2020年以来的上升态势,截至2022年12月末,分别达到12.25%和9.75%;城农商行的核心一级资本充足率在2022年末下降至9.8%。
上述报告认为,银行业未来的主要发展趋势包括:资产负债结构与收入结构面临重构;拓展盈利能力,在净息差持续收窄的情况下,银行将积极寻求扩大业务增量,促进非息收入;加强风险管理,随着监管趋严,银行将更加关注资产质量和资本充足水平变化;国家金融监管机构和职责调整对强化银行业监管,统筹协调跨机构、跨市场监管能力起到推动作用,未来银行需加强与监管部门沟通,规范经营行为,积极回应监管要求。继续深入探索绿色金融和转型金融,推进实现国家“双碳”目标;科学制定实施数字化转型战略等。
(文章来源:上海证券报·中国证券网)
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